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Wir befinden uns nach wie vor in einer Situation, in der wir eine doppelte Handlungsempfehlung geben möchten. Eine für sicherheitsorientierte und eine für risikobereite Zeitgenossen.
Für die Sicherheitsorientierten gilt unverändert: Nutzen Sie die historisch günstige Situation und machen Sie Ihre Konditionen möglichst langfristig fest. Die Konditionen sind so attraktiv, dass sich gut Pakete bis zur vollständigen Darlehensrückführung (Volltilger-Darlehen) schnüren lassen: Zinsbindungen von 20 Jahren und mehr sind derzeit deutlich unter 5 % eff. p.a. zu haben, damit hätten Sie dann vollkommene Planungssicherheit.
Für die Risikobereiten gilt: Setzen Sie zum Teil auf variable bzw. kurz laufende Darlehen. Auf diese Weise haben Sie die Chance, von weiter seitwärts laufenden bzw. sich möglicherweise noch nach unten entwickelnden Zinsen zu profitieren. Allerdings gilt: Keine Chance ohne Risiko! Sie sollten sich des Risikos, auf das falsche Pferd gesetzt zu haben, bewusst sein und dies im Zweifel auch schultern können. Sie sollten auch daran denken, dass Sie bei einem variablen Darlehen von Ihrer Bank deutlich abhängiger sind als bei einem festen. Dies gilt insbesondere bei "eng geschnürten" Finanzierungen.
Es bleibt zu bedenken: In der Geschichte der Bundesrepublik Deutschland war Baugeld selten so preiswert wie zurzeit. Wer auf Sicherheit bedacht ist, begeht zumindest keinen großen Fehler, wenn er seine Konditionen jetzt langfristig festzurrt.
Ein Nachsatz für Risikobereite: Ein ausgewogeneres Chance/Risiko-Verhältnis erhält, wer Teile seines Darlehens langfristig fest und Teile seines Darlehens kurzfristig bzw. variabel gestaltet. Derzeit würden wir hier je hälftig langfristig und kurzfristig bzw. frei als ausgewogen bewerten.
Eine solche Strategie ist auch für Menschen interessant, deren Einkommen punktuell stark schwankt. Sei es, weil Sie selbstständig sind, weil Ihr Einkommen zu einem mehr oder weniger großen Teil aus Verprovisionierungen oder Boni besteht oder weil Sie in näherer Zukunft größere Einzelbeträge erwarten. In einem solchen Fall nimmt der variable Anteil des Darlehens die Sondertilgungsmöglichkeit ein.
Fragen? Anmerkungen? Mailen Sie an unsere Experten!
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Okt'09–Jun'10 |
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seitwärts
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steigend
(steigend) |
*) " Die letzten 9 Monate" zeigen die Entwicklung dieses Durchschnittswerts (10 Jahre eff.) über die letzten 9 Monate hinweg. Vergleichen Sie hierzu bitte unsere Statistiken.
Die Werte in Klammern zeigen die Veränderung zur Vorwoche bzw. die Einschätzungen aus der Vorwoche. |
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